台灣金管會去年11月正式宣布將開放Apple Pay、Samsung Pay與Android Pay等國際行動支付的申請，去年9月29日開始受理信用卡發卡銀行的申請∘目前國泰世華、中國信託、玉山銀行、渣打銀行、台北富邦銀行、台新銀行、聯邦銀行發卡銀行已經取得金管會核准，將開辦Apple Pay、Samsung Pay與Android Pay業務，後續預計也會有更多銀行加入。繼3月29日Apple Pay在台開辦引發風潮打趴台灣Pay，Samsung Pay也在5月2日下午三點進行搶先體驗，Google則於6月1日宣布Android Pay正式在台上線！
APPLE Pay、SAMSUNG Pay、Android Pay是什麼呢? 台灣所提供的服務目前有哪些限制呢? 未來發展的展望如何呢? 以下做一說明:
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Apple Pay、SAMSUNG Pay、Android Pay都是利用行動裝置所設計的行動支付方式，都是將手邊既有信用卡進行線上註冊，銀行核卡後，持卡人即能在接受感應式刷卡的商店內，以「手機中的信用卡」消費。三種Pay都是透過手機綁定信用卡後，使用近場通訊（NFC）技術來傳輸卡片訊息並使用Tokenization(信用卡號代碼化)及透過「指紋」來確保使用信用卡的安全，從而簡化零售商的資金轉移過程。使用這三種Pay，就可利用隨身的手機不再需要帶實體信用卡(與零錢包)，交易時不會記錄信用卡號碼(信用卡資訊不會保存在店家與設備內)，不需要簽名只透過指紋就可以立即支付。
Apple Pay、SAMSUNG Pay、Android Pay支付的原理大同小異但各有千秋，三種Pay各自可以支援的行動裝置不同且目前可以使用的國家及支援的服務不同，Android Pay小金額不用密碼與指紋， Samsung Pay還可接受磁條式刷卡機(MST，Magnetic Secure Transmission )，可以適用的刷卡機更多，實用性更高。由於台灣Apple Pay、SAMSUNG Pay、Android Pay只能搭配信用卡使用， 所以能支援Apple Pay的刷卡機基本上就能支援Samsung Pay與Android Pay，因為對店家而言就是消費者以信用卡付費的方式而已。
1. Apple Pay：
Apple Pay 是專為蘋果產品所設計的行動支付方式，它讓 iPhone 與 POS 系統透過 NFC 與專門負責儲存經過加密的付款資訊晶片進而交換 Apple ID(或 Touch ID) 並與電子錢包（Wallet）來進行支付，已經通過 VISA、美國運通、萬事達認證(但各國開放授權銀行不一)，最多可添加 8 張銀行卡。
目前Apple Pay已經可以在美、英、加拿大、澳洲、中國、新加坡 、瑞士、法國、香港、俄羅斯、紐西蘭、日本、愛爾蘭、西班牙使用，台灣的台新銀行、國泰世華、玉山銀行、聯邦銀行、中信銀行、台北富邦銀行、渣打銀行等七家信用卡發卡銀行已經取得金管會與Apple核准提供Apple Pay 服務，3月29 日已經開始提供服務(各銀行優惠活動詳見這裡)。
根據金管會主委李瑞倉透露，Apple Pay上線的兩天內，綁定卡數約41.5萬張；銀行業者推估，上線一個月來，七家銀行合計綁定張數逼近70萬張，成績斐然。
Apple Pay是一個將傳統銀行信用卡支付流程數位化的一種行動支付服務，能讓蘋果的行動裝置與銷售時點情報系統（POS）間透過近場通訊（NFC）、一個「專門負責儲存經過加密之付款資訊的晶片」（Secure Element）以及蘋果的 Touch ID 和 Wallet 互相傳遞資訊。當用戶在Apple Pay裡註冊手邊信用卡時，用戶先把申請資料傳到發卡銀行去，銀行收到並確認身份符合，授權、資料無誤後，會送到代碼服務商（TSP，如VISA、MasterCard或銀行自建的系統…等），並迅速產生一組代碼，再把這組代碼回傳到Apple Pay錢包裡，完成註冊。這組代碼就是以後交易時，跟刷卡終端機（商家）、銀行、聯合信用卡處理中心溝通的數字。換言之，使用Apple Pay必須先綁定信用卡，但存在Apple Pay手機裡的，只是一組隨機生成16位數字的代碼，不是真實的卡號，這個過程就是Tokenization（信用卡號代碼化）。透過Tokenization，Apple沒有辦法進行代碼還原，也無法從裡面得知信用卡號以及個資。若手機遺失，則可透過「Find My iPhone」服務遠端停止 Apple Pay 的服務。
Apple Pay 每筆消費不會額外收取手續費用，信用卡有3%手續費是信用卡公司與店家收取的，除非是在國外使用 Apple Pay 就有可能會導致收取跨國手續費用。
Apple Pay只能使用在iPhone6以上、Apple Watch（iPhone 5 或更新機型配對使用 Apple pay）、iPad Air 2、iPad mini 3、iPad Pro 或更新機型。
B.Samsung Pay：
Samsung Pay (三星智付)是是韓國三星電子的一種基於NFC與MST（Magnetic Secure Transmission）技術並專為三星手機所設計的移動支付、電子現金以及管理會員卡服務，其原理同Apple Pay。
目前Samsung Pay已經可以在韓國 / 美國 / 中國 / 澳洲 / 西班牙 / 巴西 / 印度 / 馬來西亞 / 波多黎各 / 俄羅斯 / 新加坡 / 泰國/印度/瑞典/香港/加拿大使用，三星的Samsung Pay 已與台灣七家銀行已經達成合作協議，台灣的台新銀行、國泰世華、玉山銀行、聯邦銀行、台北富邦銀行、花旗銀行、渣打銀行等七家信用卡發卡銀行已經取得金管會核准提供服務，5月2日下午三點起可搶先體驗。原本在名單內的中信銀行因打算全力衝刺Android Pay並不在首波名單內，而由渣打銀行替代。
卡友只要到三星官網填妥註冊資料後，再綁約信用卡後即可使用。預計5月底正式上線後可以省略去三星官網登錄的程序，正式上線日期尚未正式公布。
相較於Apple Pay，Samsung Pay最大的優勢是支付時除了透過感應式的 NFC，Samsung Pay 還可接受磁條式刷卡機(MST，Magnetic Secure Transmission )，實用性更高。
Samsung Pay操作非常簡單，只要3步驟~滑開、指紋辨識及靠近，立即使用Samsung Pay。
在資安防護方面，三星表示除採用虛擬代碼之外，還內建KNOX安全模組，在手機上綁定手機信用卡時，支付相關資料都會自動儲存到KNOX內，若手機遺失，即使破解進入手機頁面，也無法進入KNOX內讀取資料，強調比Apple Pay、Android Pay還要更多一層防護。不過專家建議在使用行動支付設定APP時就要鎖定或是要設定遠端移除功能。
目前可以同時支援Samsung Pay NFC與MST感應的手機有 S8/S8+、S7、S7 edge、Note 5、A5(2016/2017)、A7(2016/2017)及S6 edge。若是使用S8 或 S8+ ，多了專屬的虹膜辨識功能，只要將手機舉起至雙眼視線前方，並對準螢幕上的兩個圓圈，前鏡頭會掃描你的虹膜，掃描成功後即可直接付款。
目前Samsung Pay屬「測試版本」，並不算「正式上線」，因此初期先開放新機種試用，而5月底上線後，將擴及所有支援Samsung Pay的手機，用者無須透過手機或官網登錄帳號，就可立即使用Samsung Pay。
目前各銀行所推出的Samsung Pay已知的優惠活動如下:
a. 花旗銀行:
搶先體驗享600元！5月底前Samsung Pay綁定花旗卡消費並登錄享10%回饋，每人最高享600元(含指定通路100元)限1萬5千名，天天抽GalaxyS8限30名。
b.台北富邦銀行:
活動期間(2017/05/02~2017/06/30 )，Samsung Pay加入富邦信用卡送100元刷卡金(每戶限1次) ，支付再享10%現金回饋(每戶上限100元)，MasterCard支付額外再享50元刷卡金(每戶限1次，限量30,000名) 。另外，使用Samsung pay到指定通路可享富邦信用卡專屬優惠活動.
c.聯邦銀行:
Samsung Pay使用聯邦卡消費不限金額1筆，即送刷卡金100元；使用聯邦卡消費次數前3名且於Facebook分享使用經驗，送SAMSUNG New Gear VR。
d.台新銀行:
活動期間(2017/05/02~2017/05/22)參與「搶先體驗Samsung Pay」活動，即可以台新信用卡使用Samsung Pay消費，不限消費金額可享NT$100刷卡金回饋 (活動期間每人回饋乙次，限量1萬名，需登錄)
e.玉山銀行:
活動期間(2017/05/02~2017/06/30)參與「搶先體驗Samsung Pay」活動，即可以玉山VISA/MasterCard信用卡使用Samsung Pay消費，首刷可享NT$100刷卡金回饋(活動期間歸戶上限100元) ，支付再享10%現金回饋(歸戶每期上限100元)。
C.Android Pay：
Android Pay 是Google開發的數位電子錢包平台，用於在移動設備上的應用內付款和點按付款 (tap-to-pay)購買功能，以便用戶使用Android手機、平板電腦或手錶進行付款。 Android Pay使用近場通訊（NFC）來傳輸卡片訊息，從而簡化零售商的資金轉移過程，其原理同Apple Pay。
Google於6月1日宣布Android Pay正式在台上線 ，台灣成為繼美國、英國、新加坡、澳洲、香港、波蘭、紐西蘭、日本、愛爾蘭、比利時、俄羅斯、加拿大等地，第13個推出Android Pay國家！即日起，所有配備NFC、Android KitKat 4.4或以上版本智慧型手機或平板電腦的使用者，只要下載Android Pay應用程式，就能輕鬆使用Android Pay行動支付。首波加入Apple Pay的銀行為中國信託和第一銀行所發行的Visa和Mastercard信用卡，後續將加入新光銀行、安泰銀行、華南銀行等銀行。此外，全台最大的紅利點數平台HappyGo亦加入上線，使用者僅需綁定會員卡資訊，在合作店家消費時出示Android Pay上的HappyGo卡資訊，即可累積點數。
Android Pay的使用相當簡單，只要啟用後，到配有感應式刷卡機或者貼有NFC與Android Pay標誌的商家，即可透過Android Pay簡單三步驟輕鬆支付：1) 解鎖Android裝置、2) 放置在店家的感應式刷卡機、3) 「嗶」一下、付款完成。Android Pay的設定與使用方式詳見這裡。
Android Pay比較特別是整合Google地圖服務，可在使用者進入商家時自動推播提醒適用的折價券、禮券或會員卡，更可在消費後提供完整的商家、明細與地點資訊羅列於應用程式內，幫助使用者輕鬆掌握自己的日常花費狀況及聰明消費。
要使用Android Pay只要配備NFC、Android KitKat 4.4或以上版本智慧型手機或平板電腦即可，須具備指紋辨識功能，目前可支援的Android裝置相當多。根據版主統計，目前共有146款Android手機可以支援Android Pay，其中Samsung、Sony、HTC、LG、Huawei都有超過10款手機可以支援Android Pay。中國地區因是支付寶天下，XXX Pay並不盛行，中國品牌手機除Huawei與小米外，鮮少支援NFC功能，目前在台灣很夯的OPPO一台也沒支援。目前Android手機支援的清單詳見這裡 ，是否可以支援Android Pay功能則依手機原廠公告為準 :
目前各銀行所推出的Android Pay的優惠活動如下:
a.中國信託銀行:
活動期間(2017/06/01~2017/07/31) 使用中信卡以「Android Pay」成功刷卡及享首刷10%回饋(每卡限刷一次，上限50元，上限四張信用卡及上限200元) 。Visa卡用戶每加入一卡可享抽獎機會，天天抽1萬元刷卡金一名，共61名。
活動期間在指定商定可享額外使用Android PAY折扣優惠。
b.第一銀行:
第一銀行提供首刷刷卡回饋，9月底前首刷享10%現金回饋，上限300元，限額3000戶，若綁定Mastercard信用卡消費，再加碼刷卡金50元，限量3000份，每筆消費有抽富士拍立得相機的機會，綁定VISA信用卡消費也加碼50元面額的ibon mart e-coupon，限量3000份。
自從台灣金管會在民國 98 年制定了電子票證發行管理條例來推廣貨幣虛擬化，其中的電子票券指的是「以電子、磁力或光學形式儲存金錢價值，並含有資料儲存或計算功能之晶片、卡片、憑證或其他形式之債據，作為多用途支付使用之工具。」開啟了台灣行動支付的大門，各式各樣的行動支付方式如雨後春筍冒出。受限於台灣目前的法規，Apple Pay、SAMSUNG Pay、Android Pay的初期定位只能當作「手機中的信用卡」，就是可以將通過台灣金管會核准通過銀行所發行的信用卡藉由Tokenization(信用卡號代碼化)來達成近端支付的功能。主要的便利是不用隨身攜帶多張信用卡、安全性更高且省去過去電子錢包(Google Wallet)或是NFC SIM(如 Easy Hami手機錢包、 Wali智慧錢包、friDay錢包 ..)繁瑣的申請與操作麻煩， 但缺點是可以支援的行動裝置受限且目前只能結合信用卡。
隨著Apple Pay、SAMSUNG Pay、Android Pay開放服務，行動支付已逐漸在台灣慢慢發酵。雖然目前Apple Pay成績不錯，立馬打趴很弱的台灣Pay，不過台灣用戶使用信用卡的習慣已經養成，後進的SAMSUNG Pay、Android Pay是否能跟上Apple Pay的腳步，有待觀察。
圖片來源: Visa
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